Эта статья наиболее актуальна для тех, кто в ближайшее время планирует покупать жилье и собирается делать первоначальный взнос менее 20% от стоимости жилья.

В одной из старых статей я детально рассматривала какие страховки существуют в сфере ипотечного кредитования в Канаде, ниже кратко напомню о них.

Итак, существует 3 основных вида страховок:

1) Страховка самого жилья и его содержимого (Property Insurance)

Это основная страховка, без приобретения которой кредит не выдаст ни один банк. Она покрывает такие риски как пожар, затопление, молния, ограбление, вандализм и т.д., а также страхует хозяина недвижимости от личной ответственности, если на его территории происходит несчастный случай (например, кто-то падает на дорожке возле дома и ломает ногу). Существуют разные уровни покрытия (базовый, более обширный и всесторонний), разные максимальные суммы покрытия личной ответственности (1 миллион, 2 миллиона или больше), и в зависимости от вашего выбора определяется размер ваших страховых взносов. При наступлении страхового случая страховая компания либо восстанавливает вашу недвижимость, либо выплачивает компенсацию в размере понесенного ущерба.

2) Страховка жизни для ипотеки (Mortgage Life Insurance)

Данная страховка является необязательной (как и любая страховка жизни), но многие решают приобрести ее, так как в случае смерти застрахованного лица ипотека полностью погашается страховой компанией.

Такая страховка часто рекомендуется самими банками, так как таким образом они уменьшают риск неплатежей по кредиту в случае смерти основного кормильца.

Как бы ни казалась такая страховка идеальным вариантом защиты близких от финансовых проблем в случае вашей смерти, есть несколько нюансов, которые вы должны изучить, прежде чем покупать ее. Иногда имеет больший смысл купить обычную страховку жизни с покрытием, равным сумме вашей ипотеки.

3) Страховка от неплатежа по кредиту (Mortgage Default Insurance), часто называемая CMHC страховка.

Такая страховка является обязательной в случае, если первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости жилья. Учитывая, что цены на жилье в Канаде выражаются в сотнях тысяч долларов, то собрать 20% является нелегкой задачей. Именно благодаря этой страховке покупатели с всего 5% на первоначальный взнос могут купить жилье. Выдают ее не обычные страховые компании, а специализированные. Их всего 3:

CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) – государственная корпорация

Genworth Financial – частная корпорация

Canada Guaranty – частная корпорация

Страховой взнос по данной страховке является РАЗОВЫМ платежом, который может быть добавлен к вашему моргиджу. Этот платеж действителен на весь срок амортизации ипотеки (25 лет) при условии, что не производится рефинансирование (например, когда долг по кредитным карточкам добавляется к ипотеке).

Данная страховка защищает в первую очередь банк. В случае, если вы перестаете платить по моргиджу и банк забирает ваше жилье и продает его, все возможные потери покрываются страховой компанией.

Такая страховка достаточно дорогая и страховой взнос по ней рассчитывается как процент от суммы кредита. Величина процента зависит от размера первоначального взноса и срока амортизации и на сегодняшний день варьируется от 1,25% до 3,60% (чем больше первоначальный взнос, тем ниже процент).

 

Анна Фадина
Cell:778-991-1429
Skype:avan71
Team 3000 Realty: #305 9940 Lougheed Hwy Bby
British Columbia
Canada

Mortgage Calculator

Purchase Amount:
Down Payment:
Interest Rate:
%
Payment Interval:
Mortgage Term (Years)
Payment:
Total Payments:
Total Amount Paid:
Total Interest Paid:
The data relating to real estate on this website comes in part from the MLS® Reciprocity program of either the Real Estate Board of Greater Vancouver (REBGV), the Fraser Valley Real Estate Board (FVREB) or the Chilliwack and District Real Estate Board (CADREB). Real estate listings held by participating real estate firms are marked with the MLS® logo and detailed information about the listing includes the name of the listing agent. This representation is based in whole or part on data generated by either the REBGV, the FVREB or the CADREB which assumes no responsibility for its accuracy. The materials contained on this page may not be reproduced without the express written consent of either the REBGV, the FVREB or the CADREB.