Если у Вас уже есть моргидж...


...то Вы можете задуматься о рефинансировании (перекредитовании), чтобы извлечь из этого финансовую выгоду. Это делается с различными целями, например: 

  • Чтобы снизить процентную ставку по кредиту, если ставка, по которой кредитор предлагает моргиджи сейчас, ниже, чем ставка, по которой заключен Ваш договор. Обычно речь идёт об одной из следующих ситуаций:

    1. Ипотечные ставки были заоблачными, когда вы купили свой дом, а теперь "вернулись с небес на землю".

    2. Ваш моргидж - subprime (т.е. высокорисковый - для заёмщиков с "подмоченным" кредитом) с высокой процентной ставкой, но за время, прошедшее с его получения (скажем, год-другой), Ваша финансовая ситуация значительно улучшилась, что открыло возможность получить традиционный моргидж под низкий процент.

    Таким образом можно сэкономить огромную сумму.

  • Чтобы увеличить размер моргиджа (т.е. взять под залог дома дополнительную сумму). Такое рефинансирование ("equity take out", или "вытаскивание денег из дома") возможно если цена Вашего дома значительно превышает текущий остаток долга по моргиджу. Например, Ваш дом стОит сегодня 600К, и Вы всё ещё должны 380К по моргиджу. В этой ситуации вполне реально "вытащить" 80К на покупку дорогой машины, после чего моргидж станет 460К, но машина будет без отдельной ссуды (не забывайте, что Вы можете ежегодно дополнительно выплачивать 15-20% первоначальной суммы моргиджа, так что сможете довольно быстро "расквитаться" с частью моргиджа, взятом на машину). Eequity take out может быть сделан со следующими целями: 

    • Для покупки машины. Ставки по автокредитам, которые предлагают дилеры, зачастую значительно выше, чем ставки по моргиджам, а ссуду на дорогую машину Вам могут вообще не дать, либо предложить под такой процент, что Вы не захотите. 

    • Чтобы расплатиться по другим накопившимся долгам (процентные ставки по кредитным картам просто чудовищные!). Взятие одной ссуды под низкий процент с целью избавления от долговых обязательств под высокий процент (последние могут угрожать финансовым "снежным комом") называется "консолидация долгов". 

    • Чтобы использовать полученную дополнительную сумму в качестве первоначального взноса для приобретения инвестиционной недвижимости (например, кондо, которое будете потом сдавать в аренду, и в которое, возможно, переедете в старости, отдав нынешний дом своему ребёнку - очень мудрая стратегия в мегаполисе с высокими ценами на жильё).

  • Чтобы сократить общий срок моргиджа (период амортизации) - за счет увеличения размера регулярных выплат (если у Вас появилась такая возможность). Такое рефинансирование моргиджа может сэкономить огромную сумму. 

  • Чтобы уменьшить размер регулярных выплат (если в настоящее время их сумма для Вас велика). Это сделает общий срок займа более длительным, но позволит "остаться на плаву" если сейчас Вы переживаете не лучшие финансовые времена. Потом, когда положение исправится, сможете увеличить платежи, либо перефинансировать как описано в предыдущем пункте.

Если Вы хотите рефинансировать моргидж ДО ОКОНЧАНИЯ TERM-А...


...и Ваш договор заключен на условиях Открытого моргиджа, то Вы можете рефинансировать его (перейдя к другому кредитору, у которого более выгодные условия) без каких-либо штрафных санкций. 

Однако если Ваш договор заключен на условиях Закрытого моргиджа, то за досрочное погашение задолженности до окончания моргидж-периода могут быть предусмотрены штрафные санкции. Штраф за досрочную выплату моргиджа может перевесить все выгоды от перехода к другому кредитору - если размер штрафа окажется больше, чем сумма, сэкономленная благодаря рефинансированию по более низкой ставке. Я помогу Вам принять решение, сделав необходимые финансовые расчеты. 

 

NEED FINANCING?              


Анна Фадина
Cell:778-991-1429
Skype:avan71
Team 3000 Realty: #305 9940 Lougheed Hwy Bby
The Mortgage Centre: #205-2571 Shaughnessy st Poco
British Columbia
Canada

Mortgage Calculator

Purchase Amount:
Down Payment:
Interest Rate:
%
Payment Interval:
Mortgage Term (Years)
Payment:
Total Payments:
Total Amount Paid:
Total Interest Paid: