При оформлении моргиджа каждый потенциальный заемщик при обращении в банк или к моргидж брокеру должен получить ответы на следующие наиболее важные вопросы, касающиеся получаемого кредита:

   1. Можно ли вносить дополнительные платежи или увеличивать сумму ежемесячных платежей по кредиту без штрафов? Большинство кредитных учреждений разрешают вносить дополнительные сумму в счет погашения кредита или увеличивать ежемесячные платежи до определенного максимума в год. Очень важно знать заранее, какие условия по дополнительным взносам будут по вашему кредиту, так как каждый продукт индивидуален и иногда моргиджи с наиболее низкой процентной ставкой не позволяют делать дополнительные взносы без риска быть оштрафованным.

   2. Какой срок моргиджа является оптимальным для меня? Сроки заключения ипотечных договоров варьируются от 6 месяцев до 10 лет. Стоит заметить, что более долгий срок кредитного договора, как правило, означает более высокую процентную ставку, а более короткий срок – более низкую процентную ставку. Кажется, что было бы логичным всегда брать моргидж на более короткий срок, однако, есть несколько факторов, которые могут склонить получателей моргиджа к выбору более длительного срока. Во-первых, при получении моргиджа с плавающей процентной ставкой или сроком менее 5 лет, требуется более высокий доход, так как квалификация заемщика производится на основании так называемой официальной процентной ставки на 5 лет, которая значительно выше процентной ставки получаемого кредита. На сегодняшний день она составляет 5,24%, в то время как рыночная фиксированная ставка на 5 лет колеблется от 3,29% до 3,59%. Это обусловлено тем, что кредитор хочет быть уверенным, что если процентные ставки вырастут, при продлении моргиджа заемщик все так же сможет делать платежи. Другим важным аргументом в пользу более длительного срока является риск роста процентных ставок в долгосрочной перспективе. Беря кредит на 5, 7 или 10 лет под фиксированную процентную ставку, вы гарантируете себе одинаковые ежемесячные платежи на протяжении этого срока.

   3. Является ли кредитный договор переносимым (portable)? Большинство кредитных продуктов с фиксированной процентной ставкой являются переносимыми. Это означает, что если вы продаете свое теперешнее жилье и покупаете новое, вы можете перенести свой кредит на новое жилье на прежних условиях. Если вам нужна большая сумма кредита, в большинстве случаев банк предложит вам дополнительный кредит на разницу между новой суммой кредита и остатком по старому кредиту на текущих рыночных условиях. К сожалению, большинство кредитов с плавающей процентной ставкой не являются переносимыми, что означает необходимость досрочного разрыва кредитного договора и уплату штрафных санкций.

   4. Какой срок амортизации будет оптимальным для меня? На сегодняшний день стандартный срок амортизации – 25 лет. Его используют все кредитные учреждения, когда рекламируют свои стандартные продукты или предлагают вниманию потребителей таблицы с расчетами ежемесячных платежей под определенные процентные ставки. При первоначальном взносе 20% и более можно выбрать 30-летний срок амортизации. Также всегда можно выбрать более короткие сроки амортизации, которые позволят кредитополучателю выплатить моргидж быстрее и сэкономить на процентах. Естественно, что более короткий срок амортизации означает более высокие ежемесячные платежи. Поэтому если ваш доход нерегулярен или сумма кредита весьма велика, выбор более короткого срока амортизации может быть не самым правильным решением. Я своим клиентам всегда рекомендую брать стандартный срок амортизации с хорошими условиями дополнительных платежей и при возможности делать дополнительные взносы, которые будут постепенно сокращать срок амортизации. В то же время, если по каким-то причинам у вас нет возможности делать дополнительные взносы, это не страшно, если вы продолжаете вовремя делать стандартные платежи.

   5. Как сделать так, чтобы мой кредитный рейтинг позволил мне получить моргидж под самую низкую процентную ставку? Есть несколько вещей, которые можно сделать, чтобы держать ваш кредитный рейтинг на высоте. Во-первых, вовремя оплачивайте все ваши кредиты. Во-вторых, постарайтесь погасить как можно больше задолженностей по кредиткам. В-третьих, даже если вы ежемесячно полностью погашаете задолженности по кредиткам, но у вас на них низкий кредитный лимит, это может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге, так как это выглядит, как высокое использование кредитных ресурсов. В-четвертых, сохраняйте и используйте старые кредитки. Постоянное открытие новых карточек негативно сказывается на вашей кредитной истории. Ну и наконец, если случились какие-то ошибки с вашим кредитным рейтингом или произошли какие-то другие ситуации, которые могут навредить вашей кредитной истории, вовремя проинформируйте о них кредитное бюро и, если надо, оспорьте их.
Как обычно, если у вас возникли какие-то вопросы по данной статье или вы бы хотели обсудить какую-то иную тему, связанную с получением моргиджа, я буду рада вам помочь.

 

NEED FINANCING?              


Анна Фадина
Cell:778-991-1429
Skype:avan71
Team 3000 Realty: #305 9940 Lougheed Hwy Bby
The Mortgage Centre: #205-2571 Shaughnessy st Poco
British Columbia
Canada

Mortgage Calculator

Purchase Amount:
Down Payment:
Interest Rate:
%
Payment Interval:
Mortgage Term (Years)
Payment:
Total Payments:
Total Amount Paid:
Total Interest Paid: